作者|Chenglin Pua

保险是人们一生都会接触的产品。保险的种类繁多，例如医疗保险、汽车保险、房屋保险、人寿保险等，保险是个价值数万亿美元的产业。

保险业虽然成熟且有价值，但也存在很多问题包括效率低下、欺诈、人为错误，以及最令人担忧的网络攻击等。2015 年，Anthem Insurance 披露了一起数据泄露事件，泄露了 7880 万客户的敏感数据。除了身份欺诈造成了无法估量的损失外，整个行业还遭受了 3.75 亿美元的打击。区块链通过使用分类账和强化的网络安全协议等方法，在去信任的生态系统中建立信任，对保险业的未来发展具有积极影响。具体而言，区块链优化了保险业的效率、安全性和透明度。

区块链为保险带来的好处

区块链的核心好处是它在共享信息的同时，也在各个利益方之间建立了信任。共享的信息被加密为块的电子列表，不能被篡改，有助于增加用户之间的信任。一旦记录了信息，就不能在不更改所有记录的情况下进行更改，这也为用户之间的安全交易提供了保障。区块链技术的特性对于保险的益处在于，有助于确保信息的准确性、安全性和可信度。

智能合约使区块链用户能够透明地转移任何有价值的资产，而不受中间人的干扰（例如转账、买卖虚拟资产）。与实物合约的相似之处在于智能合约规定了两方之间的交易规则。不同之处则是智能合约可以跟踪保险索赔并让双方承担责任。此外，我们可以将保单编写成智能合约，包含了保险的基本要素。例如用户同意在固定时间支付给保险公司一定保费，而当发生事件触发了保险的条款时，智能合约就会帮助保险公司自动给用户赔偿等等。该过程在双方之间建立了一种相互信任感，原因有两个：所有数据都透明显示，而机制都是自动化的，因此不会有人为上的损失。

保单当中有许多的用户敏感信息，包括一个人的健康状况、工作收入以及个人信息。而这些信息如今大多数储存在中心化的保险公司数据库。倘若该数据库被黑客入侵，那么用户的数据将是危险的。而区块链技术能够有效提升数据的安全性。区块链的账本是去中心化的，因此黑客想要攻击的难度就会大大的提高。黑客想要解密区块链的数据需要花费的时间、算力成本都是非常高昂的。当黑客要付出的成本增加时，那么黑客攻击服务器的积极性就会降低了许多。

节省成本是区块链可以提供的另一个主要好处。理赔、管理、承保和产品开发可能会受到区块链使用的影响。如今，许多区块链用例都集中在降低成本上。保险公司最初考虑的领域包括使用区块链建立支付索赔的自动化。区块链有能力通过验证公司和再保险公司之间的覆盖范围来帮助自动化索赔功能。它还将使各方之间的索赔支付自动化，从而降低保险公司的管理成本。根据普华永道的数据显示，区块链技术可能为保险行业在成本方面节省高达100亿美元。成本减少的部分主要包括增强风险分析、流程自动化和加快理赔速度。